Com saber si estàs en una llista de morosos i quines conseqüències pot tenir

Les llistes de morosos recopilen informació sobre l’historial creditici de les persones. Figurar-hi pot dificultar l’accés a productes financers, lloguers i serveis essencials.

L’impagament d’un deute pot portar a la inclusió en fitxers de solvència patrimonial o sistemes d’informació creditícia, comunament coneguts com a llistes de morosos. Per verificar si estem en aquestes llistes, hem de consultar plataformes web d’entitats com ASNEF, RAI, FIM, Badexcug o FIJ. El mínim de deute per ser inclòs en aquest registre és de 50 euros per a persones físiques i 300 euros per a persones jurídiques. No obstant, figurar en aquestes llistes no sempre reflecteix una manca de solvència, ja que pot ser resultat de disputes o errors administratius.

Conseqüències de figurar en una llista de morosos

Estar registrat com a morós pot dificultar l’obtenció de crèdits o la recepció de serveis essencials, com l’electricitat. La manera més senzilla per sortir d’una llista de morosos és saldar el deute i sol·licitar l’eliminació de les nostres dades, adjuntant el comprovant de pagament. A més, si la deute no s’ha reclamat judicialment, podem sol·licitar la cancel·lació de les nostres dades després de cinc anys des de la data de venciment del deute, en virtut del dret de supressió.

Què és una llista de morosos?

Una llista de morosos, també coneguda com a fitxer de solvència patrimonial o sistema d’informació creditícia, és un registre que recopila informació sobre persones físiques o jurídiques que han incomplert les seves obligacions de pagament. Les empreses utilitzen aquestes llistes per avaluar la solvència dels seus possibles clients i minimitzar el risc d’impagament.

Gestió i accés a les llistes de morosos

Aquests registres són gestionats per empreses privades que obtenen la informació de diverses entitats. Les llistes de morosos més utilitzades a Espanya són:

– ASNEF: Recull impagaments de préstecs, crèdits, targetes de crèdit i serveis.
– RAI: Centrat en impagaments específics com lletres de canvi, pagarés i xecs.
– FIM: Dirigit al sector immobiliari, recull impagaments en el lloguer d’habitatges.
– BADEXCUG: Utilitzat per entitats bancàries, financeres i companyies telefòniques.
– FIJ: Registra impagaments oficials amb organismes públics.

Inclusió en les llistes de morosos

Per poder incloure algú en un fitxer de morosos, cal complir uns requisits:

1. Existència d’un deute cert, vençut i exigible superior a 50 euros (300 euros per a persones jurídiques).
2. Que les dades hagin estat facilitades pel creditor o per un intermediari.
3. Que el creditor hagi informat el deutor de la possibilitat de ser inclòs en un registre de solvència patrimonial.
4. Que el creditor hagi requerit el pagament al deutor abans de comunicar les seves dades al fitxer.
5. Que no hagin passat més de cinc anys des del venciment de l’obligació.

Drets i com sortir d’una llista de morosos

Podem saber si estem inclosos en una llista de morosos sol·licitant accés a la informació registrada. Si estem registrats per error, podem impugnar la inclusió proporcionant proves que demostrin la seva invalidesa. Si no rebem una resposta satisfactòria, podem presentar una reclamació a l’Agència Espanyola de Protecció de Dades (AEPD).

Recomanacions per evitar la inclusió

– Pagar les deutes a temps.
– Revisar regularment els extractes bancaris.
– Controlar la despesa de forma responsable.
– Tenir cura amb les ofertes de crèdit.
– Contactar amb el creditor en cas d’impagament per negociar un pla de pagament.

Mantenir una bona salut financera és clau per evitar les conseqüències negatives d’aparèixer en una llista de morosos.