Quant pujaran les hipoteques amb l’augment de l’Euribor?

L’Euribor ha tornat a valors positius. Després de romandre en negatiu des de gener de 2016 a causa de la política de crèdits del Banc Central Europeu (BCE) per apuntalar la recuperació de la zona euro, la tendència d’aquest índex va canviar a principis d’aquest any, arribant a assolir el mes passat els primers valors positius (+0,013 de mitjana a l’abril).

Malgrat tot, la contractació d’hipoteques al nostre país continua creixent. Segons l’Institut Nacional d’Estadística, durant el mes de febrer del 2022 es van registrar a Espanya 36.537 hipoteques, un 14,64% més que el mateix període de l’any passat i tan sols un 0,45% menys que el mateix període de 2020, just el mes previ a l’esclat de la pandèmia.

A més, el 73,8% de les hipoteques signades el febrer d’aquest any van ser hipoteques a tipus fix, una tendència que no fa més que créixer batent rècords mes rere mes.

Quant pujaran les hipoteques?

La pujada de l’Euribor afecta de ple aquells que tinguin contractades hipoteques variables. Per fer-nos una idea del que aquesta pujada podria suposar per a aquest sector de la població, en posem un exemple real.

Imaginem que tenim una hipoteca pendent d’amortitzar de 100.000 euros a 15 anys amb un interès d’1,15% més Euribor. En aquest cas, pagaríem uns 20 euros més al mes, cosa que suposaria uns 240 euros més a l’any.

I si canvio d’hipoteca variable a fixa?

Segons dades de l’Institut Nacional d’Estadística, el febrer d’aquest any 15.338 persones van sol·licitar canviar les condicions de la hipoteca i, entre elles, un 27,6% van demanar modificar el tipus d’interès (principalment de variable a fixa) experimentant una rebaixa mitjana del 0,8%.

A l’hora de sol·licitar el canvi d’una hipoteca variable a una fixa, hi ha tres alternatives possibles:

Novació: consisteix a pactar una baixada en el tipus dinterès amb el propi banc.

Subrogació: basada a traslladar la hipoteca a una altra entitat financera.

Cancel·lació: es cancel·laria la hipoteca actual i per contractar-ne una de nova amb condicions millorades.

Segons Idealista.com, la novació seria l’opció més senzilla, però si el banc no es mostra per la tasca de pactar unes noves condicions sempre podem subrogar la hipoteca amb una altra entitat financera.

L’opció de cancel·lar la hipoteca actual per contractar-ne una de nova podria ser la ideal si el que necessitem és ampliar el capital del crèdit per, per exemple, fer una reforma.

Quant em costarà canviar d’hipoteca?

Canviar d’una hipoteca de tipus variable a fix pot ser una gran alternativa per acabar experimentant un estalvi important en finalitzar el préstec hipotecari; no obstant això, es tracta d’una operació no exempta de costos.

Habitualment, el cost de sol·licitar una novació o subrogació suposa el 0,15% de l’operació durant els tres primers anys. Per part seva, la contractació d’un crèdit nou pot suposar el pagament d’un 1% extra del valor de la hipoteca.

Quina mena d’hipoteca em convé més?

El tipus dhipoteca més convenient dependrà de l’import a finançar i del termini d’amortització. Abans d’optar per un tipus d’hipoteca o un altre, el millor és fer una anàlisi de mercat. A l’Habitatge comencem fent un estudi econòmic del futur hipotecat per conèixer la seva capacitat d’estalvi i d’endeutament. Només d’aquesta manera podem establir el pressupost adequat per a la nova propietat, un pressupost en què per descomptat es tindran en compte les despeses de l’operació.

Posteriorment i, un cop l’immoble ha estat escollit pel comprador, es buscarà la hipoteca més adequada entre les que actualment ofereixen les diferents entitats financeres. La hipoteca més apropiada per a un comprador, pot no ser la ideal per a un altre, per la qual cosa caldrà tenir en compte tots els condicionants.