Saps què fer quan has acabat de pagar la hipoteca? Què no te la juguin!

Passen 10, 15, 20 o 30 anys i, finalment, s’acaba de pagar la hipoteca. Encara que sembli una mica llunyà, el moment arriba i, aleshores, és important tenir clar el procés que cal dur a terme.

El primer que cal tenir en compte és que no consisteix a acabar de pagar i no fer res més. Cal notificar al Registre de la Propietat que la hipoteca que estava vigent ja s’ha tancat i que, per tant, l’habitatge és lliure de càrregues.

Per fer-ho, l’usuari ha d’acudir al banc i sol·licitar el certificat de cancel·lació del deute. Aquest document especifica que el client ha acabat de saldar el deute amb el banc. Es tracta del primer pas per poder cancel·lar la hipoteca al Registre de la Propietat.

També caldrà passar pel notari perquè formalitzi l’escriptura de cancel·lació. Aquest document l’haurà de signar tant l’apoderat del banc com la persona que hagi acabat de pagar la hipoteca. Es tracta del certificat oficial que estipula que una persona ha tornat tots els diners que li ha prestat el banc.

No acaba tot aquí. Després, el propietari ha d’emplenar el model 600 de l’Agència Tributària de la Comunitat Autònoma on es troba l’immoble. Això és perquè aquesta operació comporta pagar l’Impost d’Actes Jurídics Documentats (IAJD). Tot i això, realitzar aquest tràmit costa 0 euros.

Quan la persona tingui els dos documents (escriptura de cancel·lació i el formulari 600 de l’Agència Tributària) podrà acudir al Registre de la Propietat per notificar que l’habitatge està lliure de càrregues. En dues setmanes l’habitatge apareixerà sense cap hipoteca al registre.

Es pot comprovar que el tràmit ha sortit correctament?

És possible a través del Registre de la Propietat. A Espanya el sector de béns està dividit per circumscripcions, per tant, cal buscar el registre on es troba l’immoble on s’ha cancel·lat la hipoteca. Això es pot fer mitjançant el cercador del Col·legi de Registradors d’Espanya.

Amb aquesta informació s’accedeix al Registre de la Propietat amb el DNI electrònic. Allí se sol·licita una nota simple, document en què es veurà si l’habitatge està lliure de càrregues. En cas afirmatiu, la cancel·lació de la hipoteca s’haurà fet correctament.

I quant costa tota l’operació?

No tots els documents que s’han de sol·licitar comporten un cost. De fet, l’usuari no haurà de pagar res per demanar el certificat de cancel·lació del deute, el model 600 o la sol·licitud de la nota simple. El que sí que té un cost és l’escriptura de cancel·lació davant de notari i la modificació al Registre de la Propietat. El cost total daquesta operació pot rondar els 400 euros.

És important tenir en compte que aquest preu es pot elevar en el cas que se li encarregui el tràmit a una gestoria. L’usuari interessat haurà de veure si és capaç de fer-ho pel vostre compte o necessita una ajuda externa.

Compte amb no cancel·lar la hipoteca

Cancel·lar la hipoteca no és un tràmit obligatori, però sí recomanable, ja que no fer-ho pot comportar problemes en el futur.

Quan una persona acaba de pagar la hipoteca, però no la cancel·la, per al Registre de la Propietat aquest habitatge continua tenint una càrrega. Per tant, si una persona vol vendre casa seva el futur propietari veurà que aquest immoble encara té una càrrega pendent: una hipoteca que no ha estat cancel·lada.

Passaria el mateix si aquest usuari volgués demanar un préstec amb garantia hipotecària. Per a aquest tipus de productes normalment demanen que l’habitatge estigui lliure de càrregues o tingui hipoteca pagada, almenys, al 90%.

En definitiva, cancel·lar la hipoteca és un tràmit que cal tenir present, ja que no fer-ho pot causar complicacions a llarg termini.